Mutual Fund – विविधीकरण वित्तीय योजनाकारों, निधि प्रबंधकों और व्यक्तिगत निवेशकों द्वारा अपनाई गई एक निवेश रणनीति है। इस रणनीति में एक पोर्टफोलियो में अलग-अलग निवेश किए जाते हैं। निवेशकों को अपने म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो (mutual fund portfolio) में विविधता लाने की जरूरत है।
नैंसी एक प्रसिद्ध बैंक में कैशियर (cashier in bank) हैं। वह निवेश के महत्व को अच्छी तरह समझते हैं। उन्होंने शेयर बाजार में आईटी शेयरों में निवेश करना पसंद किया।
वह हर महीने कुछ आईटी शेयर खरीदते थे। इस तरह उसने बाजार में आठ लाख रुपये का निवेश किया। नैन्सी ने यह निवेश अपनी शादी के खर्चे के लिए किया था।
उसकी शादी मार्च 2020 में होनी थी। लेकिन वहीं, कोरोना महामारी के चलते बाजार में खलबली मच गई। नैन्सी के पोर्टफोलियो में शेयरों में काफी गिरावट आई।
नैंसी उस समय बाजार से पैसे नहीं निकाल सकती थी। अगर वह शेयर बेचता तो उसे बहुत नुकसान होता। पैसों के अभाव में नैंसी की शादी टालनी पड़ी। अगर नैन्सी ने अपने पोर्टफोलियो (portfolio) में विविधता ला दी होती, तो उसे इस समस्या का सामना नहीं करना पड़ता।
Mutual Fund – विविधता क्या है?
विविधीकरण एक निवेश रणनीति है जिसके बाद वित्तीय योजनाकार, फंड मैनेजर और व्यक्तिगत निवेशक होते हैं। इस रणनीति में एक पोर्टफोलियो (portfolio) में अलग-अलग निवेश किए जाते हैं।
विविधीकरण के पीछे दो उद्देश्य हैं। पहला- विभिन्न निवेशों से उच्च रिटर्न प्राप्त करना। दूसरा – जोखिम में कमी। निवेशकों को अपने म्यूचुअल फंड (mutual fund) पोर्टफोलियो में विविधता लाने की जरूरत है।
Mutual Fund – अपने लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के अनुसार फंड चुनें
म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में विविधता लाते समय, आपको अपने लक्ष्यों और जोखिम उठाने की क्षमता के अनुसार फंड का एक सेट चुनना याद रखना चाहिए।
फाइनेंशियल प्लानिंग का एक अच्छा प्लेटफॉर्म (good platform) है। यहां आप म्यूचुअल फंड में पैसा लगा सकते हैं। खास बात यह है कि यहां जीरो ब्रोकरेज की सुविधा भी मिलती है।
Mutual Fund – पोर्टफोलियो में क्या है?
एक डायवर्सिफाइड म्यूचुअल फंड पोर्टफोलियो में विभिन्न प्रबंधन कंपनियों के विभिन्न प्रकार के फंड होने चाहिए। पोर्टफोलियो में तीन तरह के फंड होने चाहिए लार्ज, मिड और स्मॉल कैप।
पोर्टफोलियो में ग्रोथ और वैल्यू फंड दोनों होने चाहिए। आप अपने पोर्टफोलियो में यूएस, यूरोप और अन्य बाजारों के शेयर रख सकते हैं। साथ ही, पोर्टफोलियो को तीन तरह के फंडों – इक्विटी, डेट (equity, debt) और गोल्ड (gold) से डायवर्सिफाई किया जा सकता है।
Mutual Fund – तीनों तरह के फंड की अलग-अलग कैटेगरी होती है
इक्विटी, डेट और गोल्ड फंड की भी अलग-अलग कैटेगरी होती है। इक्विटी फंड की 11 श्रेणियां हैं। आप अलग-अलग मार्केट कैप (market cape) जैसे लार्ज कैप, मिड कैप, स्मॉल कैप, फ्लेक्सी कैप या मल्टी कैप में निवेश कर सकते हैं।
इक्विटी फंड ज्यादा जोखिम भरे होते हैं। डेट फंड (date fund) 16 श्रेणियों की पेशकश करते हैं। बाजार में उतार-चढ़ाव से बचने के लिए आपको गोल्ड लिंक्ड फंड्स (gold linked fund) में निवेश करना चाहिए।
